受访专家：
北京老龄法令研究会会长 陈洪忠
黑龙江省民政厅养老工业展开技能专家组首席顾问 张 平
我国老龄协会晚年心思健康专家委员会副主任委员 刘松怀
以房养老，本是指运用人们逝世后住宅孑遗的价值，经过必定的金融或非金融方法，在逝世条件前套现变现，为晚年人生计期间树立起一笔连续毕生、安稳的现金流入或服务，从而保证或提高晚年人晚年生活质量。这本是件功德，但部分不法公司和人员，却打着“以房养老”的旗帜，对晚年人施行诈骗，导致一些白叟堕入“房财两空”的地步。
近来，一位署名为“被中安民生财物处理和养老安排所困的白叟”给《生命时报》来信，以《中安民生养老项目受害者致李佳豪的一封信》为题，控诉中安民生骗走了自己的房子。4月中旬，一位六旬白叟石强(化名)也向本报求助，反映方针同样是中安民生。两位白叟面对“上圈套”的现实都心有不甘，几番交流后，接受了《生命时报》记者采访，期望经过咱们复原工作的来龙去脉，以给其他白叟们提个醒。
“千防万防仍是没防住”
4月19日下午，记者来到北京市海淀区石强(化名)的家。石强很慎重，承认记者身份后，才叫出待在里屋的老伴，并拿出一个沉甸甸的牛皮纸袋，里边装的都是与此次事情相关的资料。
石强本年64岁，他和63岁的老伴及儿子一同居住在这套80平方米左右的两居室中。石强是央企员工，因为身体欠好，十几年前就提早处理了内退，最开端的退休金只要400元左右。这套房子是他和老伴名下仅有的房产，可现在它却因为中安民生的“以房养老”项目，面对被“强制拍卖”的危险。“房子没了，咱们住哪?”老两口愁得止不住叹息。
中安民生即北京中安民生财物处理有限公司，树立于2014年4月，实践操控人及法定代表人便是写信白叟要控诉的“李佳豪”。“2016年，中安民生‘一站式养老服务大厅’开在咱们家楼下，他们那两年宣扬力度特别大，许多街坊都参与过他们安排的免费旅行，都说挺好，免费吃住一分钱都不必花。不过，我和老伴觉得，‘天上掉馅饼’这种事，仍是少参与，必定最终少不了花钱。”石强说，后来他们又在大厅二楼开了家餐厅，只要办卡就可享用“早餐6元、午饭10元随意吃”。为了便利，他和老伴办了张会员卡。没想到，中安民生的业务员从此就成了他们家的“常客”。
业务员以各种借口到石强家里，与老两口话家常，并劝说他们参与中安民生的“以房养老”项目。石强对自己房产的情绪一向格外慎重，虽然间隔近、开的条件诱人，他仍是不为所动。总算有一次，业务员约请他参与在北京某度假村举行的千人答谢会活动，石强一再承认不会有任何附加收费或条件后，就和老伴一同去参与了。
2018年10月14日早上，七八辆50人座的大巴车一同动身，驶向度假村，近400位白叟参与了这场活动。期间，除了聚餐，公司还派出“金牌讲师”给咱们介绍“以房养老”项目。他说：“ ‘以房养老’是指客户经过典当房产借得一笔金钱作为出资本金，认购一些产品，可取得年化4%~6%的收益。本金出资人由中安民生来寻觅，出资人的告贷利息也由中安民生来付。这个项目是政府扶持的大工业，国务院(2013)35号文件提出，要加速展开养老服务业。”随后，他还言传身教，表明自己两年前就购买了此项目，什么都不干就有钱进账。“只要把房子典当出去，每个月什么都不必操心，就能得到一笔钱，这确实让我和老伴心动了。”石强说。
2018年12月，石强和老伴经过一再考虑，决议经过中安民生把房子典当，总共借得300万元出资本金。该本金直接托交给中安民生进行理财，年化收益率为5.7%，每季度可收取近4.3万元收益。石强先后共签了4份文件：与本金出资人签的告贷合同;与中安民生财物处理有限公司签的购买300万养老产品的协议书;与中安民生养老服务有限公司签的托付服务协议书;与北京鼎驰汇鑫出资担保有限公司签的养老担保合同。石强回忆说：“ 因为业务员之前大约讲解了合同特点，所以签合一起，直接就翻到了签字的那一页，她指哪里，我就签哪里。真是千防万防，仍是没防住。”
“咱们穷途末路了”
“让不动产动起来，您今后就躺床上等着收钱吧!”业务员的许诺似乎还在耳边，却再也实现不了。2019年2月，石强的收益一分钱也没到账，本金出资人竟找上门来，要求他们付清告贷利息近6万元。这时，石强才得知，中安民生没有依照合同约好替他们付出告贷利息。石强说：“业务员从没奉告我告贷月利率高达2%，一个季度的告贷利息比许诺的出资收益还要高。其时签告贷合一起，合同上只写了两边个人信息及告贷本金，‘约好还款利息’那一栏是空白的。”
但记者检查告贷合同后发现，还款利息一栏本来填确实实是2%，但后来又被改为1.5%。石强解说说：”告贷合同刚签完，就被业务员拿走了，说是要用于处理不动产典当挂号。后来出资人申述了咱们，这份合同复印件由法院寄来，咱们才看到上面的信息。假如不还钱，房子会被法院拍卖。”当记者问起其时签告贷合同的细节，石强说：“签告贷合同前，业务员特意吩咐咱们，甭说与中安民生有联系，家中带有中安民生字样的东西和文件也要全收起来。签合一起，业务员是假充我侄女的身份，作为‘家族’在场的。”“咱们现在都不敢独自在家，怕有其他人上门索债，一天到晚因为这事吃不下睡不着，最近我俩的身体也都扶摇直上，每天一把一把地吃药，真是穷途末路了!”石强的老伴说。
4月初，因不断有出资人告发北京中安民生财物处理有限公司及中安民生养老服务有限公司从事不合法集资活动，北京市公安局海淀分局立案侦查，已拘留88位犯罪嫌疑人，石强房子的拍卖事宜因而被暂时中止，但他的忧虑一点点未减轻。房产现已典当出去了，还能归于自己吗?
采访当天，石强还带记者来到离家不远的中安民生“一站式养老服务大厅(北京海淀大厅)”。这儿已被摘牌，大门紧闭。记者透过玻璃门看到，大厅内杂物散落一地，触景生情。随后，记者拨打中安民生官方网页(到发稿日，已无法正常拜访)上供给的电话想问询相关状况，也一向没人接听。
前文说到的“被中安民生财物处理和养老安排所困的白叟”在寄给《生命时报》的信中，也具体曝光了中安民生“以房养老”的圈套。这位白叟张立(化名)是一位大学教授，他和身边很多白叟之所以堕入圈套，首要是因为信赖了中安民生背面有“政府扶持”。信中说到，2016年7月16日，中安民生的发动典礼中有很多政府安排的领导参与。记者查找相关报导发现，原文中称：“中安民生养老一站式服务大厅是由公募基金会供给方针辅导和政府资源整合，由中安民生营建及运营，两边一同主张树立，以树立全国养老服务体系为方针，在政府方针辅导及支撑下，整合社会爱心力气，集结社会慈悲资源，支撑我国老龄公益工作的专项服务渠道。”
可是，这个渠道，却在北京，河北燕郊，山东东营，浙江杭州、宁波等地，相继让很多白叟因购买其产品而面对房钱两空的窘境。记者在一个近500人的维权群里看到，一位白叟说：“我没有退休金，为了养家糊口，退休后还在外面打工，现在连仅有的房子也被中安民生骗走了，真是想死的心都有了”。
中安民生的圈套
2013年9月，国务院发布《关于加速展开养老服务的若干定见》，清晰提出“展开晚年人住宅反向典当养老稳妥试点”。2014年6月，原我国稳妥监督处理委员会(以下简称保监会)下发《关于展开晚年人住宅反向典当养老稳妥试点的辅导定见》，北京、上海、广州、武汉四地首先展开为期两年的试点，60岁至85岁的晚年人可参与。2016年7月，保监会将试点时刻延伸至2018年6月底，试点规模扩展到各直辖市、省会城市、计划单列市及江苏、浙江等四省部分地市。2018年8月，我国银行稳妥监督处理委员会发布《关于扩展晚年人住宅反向典当养老稳妥试点展开规模的奉告》，把晚年人住宅反向典当养老稳妥推广全国。
北京老龄法令研究会会长陈洪忠奉告《生命时报》记者，“以房养老”除了反向典当住宅告贷，还有多种方法，比方让晚年人把闲暇房间租给年轻人，年轻人付出必定租金并在生活上帮忙白叟;白叟出租房子后，到异地养老;白叟住到养老院，将房子出租或出售，用收益付出养老院费用;大房换斗室，用差价收入养老;抚养人承当白叟生养死葬责任，等白叟逝世后，工业转归抚养人等。但陈洪忠和黑龙江省民政厅养老工业展开技能专家组首席顾问张均匀表明，中安民生供给的产品与国家倡议的“以房养老”有着实质的不同：
榜首，房子处置权不同。国家倡议“住宅反向典当养老稳妥”指的是，将房子反向典当以取得安稳现金流入，将不动产提早阶段性地变现，每月白叟能取得一小部分现金或服务。与金融安排发作假贷联系后，白叟还一向具有对房子的占有、运用、收益和经典当权人赞同的处置权。中安民生的典当告贷则是，白叟用高额利息提早借得一笔大额资金，这部分现金及房子的处置权也托交给了中安民生。每月白叟需交给出资人利息，中安民生宣称替代其付出，而一旦断供，那么作为典当的房子就会在无需白叟承认的状况下，由中安民生随意处置。
第二，跟谁签不同。正规告贷是个人直接和金融安排签合同，把借来的钱放在有国家金融安排车牌的公共账号内，而不是有限公司或个人银行账户中。国家批阅监管流程非常严厉，假如出问题，有国家信誉作为担保。中安民生却让白叟与第三方出资人签合同，危险很大。
第三，何时还本付息不同。正规养老稳妥产品是白叟签合同后，从金融安排一次性或分期取得安稳收益，直到白叟逝世处置房产后才还本付息，房价涨跌危险和利息等成本核算在合同中清晰约好。中安民生却让白叟和本金出资人发作假贷联系，在合同签署后，每月就得归还告贷利息，没有准时还款，白叟就会违约。
严重财物要慎重处理
北京法学会供给的信息显现，在2015~2016年间，仅北京就有几十位白叟堕入“以房养老”圈套，除了石强等人遭受的状况外，还有的则是掉进了“套路贷”圈套。骗子“设套”构成告贷白叟违约，最终不只丢了房子，还额定背上巨额债款，落得败尽家业、无家可归的凄惨地步。比方，有位白叟签合同三个月后，就有人拿着新房本到家中说房子不是他的了。白叟登时傻了，去公安局报警，1小时后再回来，房子就被换了锁，贴条被奉告东西全扔到了一个破库房，一会儿“一无所有”。
陈洪忠介绍，从曩昔几年国家推动“白叟住宅反向典当养老稳妥”的试点状况看，一线城市白叟对此类产品的需求和认知度更高，其间，无子女的白叟约占40%，每月养老金在5000 元~1 万元之间的居多。“一些公司正是捉住白叟想多一些养老金来历，又想尽量省劲不花钱的心思，忽悠白叟。”我国老龄协会晚年心思健康专家委员会副主任委员刘松怀说，我国现在约有2.5 亿白叟，养老形势严峻，仅用退休金或积储难以满意各种养老需求。有些没有子女或失独的白叟，手上只要一两套房子，想把房子托付保管，从而让自己的晚年生活有所保证，但他们不知道该信赖谁或什么安排，从而让不法分子有隙可乘。而这些白叟又确实需求正规专业安排协助他们“以房养老”。
专家们共同表明，之所以发生结果，大多是因为不法分子借“以房养老”作哄人的幌子，运用了白叟的防范缺点。因而，主张白叟留意以下四点：
严重财物处置要延聘律师。律师会帮白叟逐条剖析和解说每项条款或许发生的结果，奉告白叟哪些不合适，应该怎么修正，对不合理的部分，应向对方提出质疑和修正定见，在法令结构内最大极限保证自己的权益。
签署文件要慎重。签署任何法令文件，“一看细心，二理解结果，三签字按指印。”关于特点不全的应当要求补齐再签，或另行约好;关于其时无法彻底弄懂又要立刻签署的，能够约好一个犹疑期或反悔期。鉴于签字的重要性，能够自备特别油墨的签字笔签字，按指纹或许印章时，也能够制造较为老练的记号，以避免法令文件被过后假造或篡改。
不要把房子典当给有限责任公司或许个人。做房产反向典当告贷，要同国家颁布金融车牌的金融安排签署，因为除了由国家认证的稳妥企业和银行，都不能做告贷。
严重决议计划要与家人交流。子女作为成年的社会人，是晚年人最好的顾问。因为对金融常识不理解，信息不对等，晚年人必定要慎入金融市场，触及严重工业处置，要与子女交流。假如发现或许上圈套，要榜首时刻到公安机关报案。
此外，陈洪忠说，白叟一再因假借“以房养老”方针上圈套，有必要引起全社会的注重。他主张，政府在职业层面需赶快完善立法引导和职业标准，既要保护好白叟权益，避免一些公司牟取暴利，又要平衡好房价不安稳的危险，让这项利国利民的好方针，真实合理、良性地推广下去。张平弥补说，日本养老工业占GDP的29%，我国只占6.7%。要想把我国养老工作打构成养老工业，要树立通道让优质养老服务安排与金融安排构成合力，构成养老工业的大循环。▲
